Срочно нужны деньги?

рублей
дней
Выберите сумму и срок, на который Вы желаете взять кредит. Затем, нажмите кнопку «Подать заявку» и заполните все необходимые поля. Отправьте заявку, и кредитор Вам перезвонит.

... на мелкие радости

some

... на ремонт

some

... на отдых

some

Быстрая заявка

рублей
дней

Как уменьшить процентную ставку по кредиту?

Для начала давайте разберемся, что же представляет собой процентная ставка?

«Процентная ставка — сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период (месяц, квартал, год)».

Если немного упростить это определение, то можно сказать, что эта сумма — плата и страховка банка за использование Вами кредита. Она составляет итоговую переплату всей суммы кредита и является совершенно относительным параметром (т.к. выражена в процентном значении). Ставка может варьироваться в зависимости от различных факторов, что безусловно является главным вопросом желающих взять кредит.

Так как же получить наименьшую процентную ставку на кредит?

1. Прежде всего, Вы должны предоставить самую точную, достоверную и актуальную информацию о себе и о своей кредитной истории.

Список требуемых документов:


- заявление-анкета;

- паспорт РФ заемщика/созаемщика(ов)/поручителя(ей) с отметкой о регистрации;

- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя(ей).

Согласно Сбербанку России для заемщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем(ями).

Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

В случае предоставления кредита заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно), наличие созаемщиков не предусмотрено.

*Данная информация взята с официального сайта «Сбербанка России» и относится к клиентам этого банка, но данные правила могут не работать в отношении клиентов других российских банков, это нужно учесть и уточнять все детали договора перед тем как оформлять кредит.

Чем больше будет данных тем выгоднее Вы будете выглядеть для представителей Банка. И как следствие, процентная ставка будет ниже.

2. Немаловажна длительность срока кредитования. Чем продолжительнее срок — тем рискованнее для банка. Хотя наличие страховки у заемщика не обязательно (согласно российскому законодательству), но явно считается дополнительным плюсом в рассмотрении на выдачу кредита. Банк рискует тем, что в течении длительного времени Ваше финансовое положение может измениться (здесь учитываются возможности потери работы, прибавление в семье, состояние здоровья и другие непредвиденные обстоятельства). Из этого следует, что наилучший срок кредита — до трех лет. В этом случае процентная ставка будет значительно ниже.

3. Для многих банков является существенно важным наличие поручителей. Предоставляя Вам крупную сумму, банк должен иметь гарантии того, что в случае непредвиденных обстоятельств кто-либо из Ваших знакомых или родственников будет иметь возможность погасить Вашу задолженность. Поэтому Вам следует предоставить также точную и достоверную информацию о поручителях.

Существуют также дополнительные факторы, которые влияют на Ваш шанс получить кредит как можно скорее и при этом иметь наименьшую процентную ставку.

Хорошая кредитная история

У каждого потребителя кредитов существует своя кредитная история, в которой отображается количество кредитов, запросы и результаты о них, а самое главное — Ваш уровень ответственности. Имеется ввиду своевременные и/или досрочные выплаты по кредиту. Если Вы оказались благонадежным и ответственным потребителем, то шансы на получение кредита довольно велики и как следствие, процентная ставка будет ниже.

Ваш возраст

Согласно общим требованиям, Вы должны быть совершеннолетним. Но, по статистике, наибольший успех имеет категория людей возрастом 30-45 лет. Так как к этому возрасту у человека есть:

- определенное, устоявшееся финансовое положение;

- наличие недвижимости, автомобиля или других дорогостоящих активов;

- постоянная работа и заработок.

Ваше семейное положение

Считается, что семейный человек намного самостоятельнее и определеннее в жизни. Но при этом Ваша вторая половинка должна также иметь стабильное финансовое положение. Интересно то, что наименьшие шансы на кредит будут иметь люди с пометкой «в разводе».

Количество детей

Этот факт особенно привлекает внимание. Дело в том, что финансовый отдел будет делать расчет Ваших доходов с учетом количества иждивенцев. Согласно российскому законодательству, средний прожиточный минимум на душу населения составляет более шести тысяч рублей.

Занятость

Наибольшие привилегии будет иметь заемщик с большим стажем на одном месте работы. Человек, который посвятил несколько лет одному и тому же работодателю, в глазах заемщика выглядит надежнее и вызывает большую уверенность. При этом, интересным фактом является то, что частные предприниматели, рабочие-строители и люди, занимающие руководящие должности будут иметь меньший успех в получении кредита.

Тем не менее, каждый банк принимает решения по-своему, у каждого свои критерии и требования. В некоторых финансовых отделах сами сотрудники могут дополнить анкету личным мнением о Вашем внешнем виде, о том как Вы отвечали на вопросы и вели себя. Если Ваша кредитная история в порядке, Вы ответственный человек, соответствуете вышеперечисленным факторам, то у Вас хорошие шансы на получение кредита.

Даже если в Вашей анкете есть некоторые недостатки, не стоит волноваться, ведь банки имеют довольно лояльный подход. Для каждого заемщика существует индивидуальный подход, и Банк готов идти на определенные уступки.